Система быстрых платежей (СБП): как работает и каковы лимиты переводов в 2025 году?
В 2018 году Центральный банк России и Национальная система платёжных карт запустили Систему быстрых платежей (СПБ). Эта система была создана для того, чтобы сделать жизнь клиентов банков более комфортной. С каждым годом всё больше людей начинают пользоваться СПБ, и количество операций с её использованием также растёт.
О том, как работает Система быстрых платежей, читайте в материале «Радио 1».
Что такое СБП
Фото:iStock/TippapattСистема быстрых платежей (СБП) — это круглосуточный сервис банка, который позволяет пользователям осуществлять мгновенные переводы денежных средств между банковскими счетами в режиме реального времени. Программа разработана для упрощения и ускорения процесса денежных переводов как для физических, так и для юридических лиц.
Как переводить деньги через СБП
Перевод денег через систему быстрых платежей (СБП) можно осуществить несколькими способами. Вот основные шаги, которые помогут вам сделать перевод:
1. Проверьте наличие доступа — убедитесь, что ваш банк поддерживает СБП. Большинство крупных банков в России уже подключены к этой системе.
2. Установите приложение банка — если у вас еще нет мобильного приложения вашего банка, скачайте его из App Store или Google Play и зарегистрируйтесь.
3. Выберите функцию перевода — в приложении найдите раздел, связанный с переводами или платежами. Обычно он называется «Переводы», «СБП» или «Мгновенные переводы».
4. Выберите получателя — вы можете ввести номер телефона, привязанный к счету получателя, или выбрать его из списка контактов, если он также пользуется СБП.
5. Введите сумму — укажите сумму перевода и при необходимости добавьте комментарий к платежу.
6. Подтвердите перевод — проверьте введенные данные и подтвердите перевод. Вам может понадобиться ввести код из SMS или использовать другой способ аутентификации.
7. Получите уведомление — после успешного завершения транзакции вы получите уведомление о том, что деньги отправлены.
8. Убедитесь в получении — получатель также должен получить уведомление о поступлении средств на его счет.
Важно помнить, что переводы через СБП обычно происходят мгновенно, но в редких случаях могут быть задержки.
Фото:iStock/Damir KhabirovКак работает система быстрых платежей
Система быстрых платежей (СБП) предлагает удобный и современный интерфейс для пользователей, позволяющий осуществлять переводы денежных средств через мобильные приложения банков. Для осуществления перевода не требуется знать номера банковских счетов, достаточно лишь номера телефона получателя, привязанного к его банковскому счету. Это значительно упрощает и ускоряет процесс.
Переводы обрабатываются в режиме реального времени, что позволяет получателю практически мгновенно получить средства на свой счет. Система обеспечивает высокий уровень безопасности благодаря использованию современных технологий шифрования и аутентификации, предотвращая возможные мошеннические действия.
СБП позволяет осуществлять переводы между счетами различных банков, что делает ее универсальной и удобной для пользователей. Комиссии за переводы через СБП обычно минимальны или отсутствуют, поэтому такие операции являются более выгодным вариантом по сравнению с традиционными банковскими переводами.
Подключение банков к системе происходит на добровольной основе, и количество участников постоянно растет. Это свидетельствует о доверии банков к СБП и ее эффективности.
Кроме того, СБП может предоставлять дополнительные функции, такие как оплата товаров и услуг, а также интеграция с другими финансовыми сервисами, что делает ее еще более универсальной и удобной в использовании.
В целом, система быстрых платежей значительно упрощает процесс денежных переводов, делая его доступным и удобным для широкого круга пользователей.
Мошенники начали рассылать фишинговые ссылки в сервисе BlaBlaCar
Сколько можно переводить через СБП
Фото:iStock/Damir KhabirovМесячный лимит на переводы другим людям варьируется от 100 000 рублей и зависит от банка, в котором открыты счета. Для получения точной информации рекомендуется обратиться в конкретную финансовую организацию.
Также стоит учитывать суточный лимит — максимально допустимую сумму транзакций за один день, которая также зависит от банка. Некоторые банки позволяют единоразово осуществить перевод в размере месячного лимита через СБП без комиссии, если сумма не превышает установленный порог бесплатных операций.
Иногда возникает необходимость перевести крупную сумму. Некоторые банки позволяют осуществить перевод до 1 000 000 рублей, в то время как другие устанавливают лимит в 150 000 рублей. При этом самому себе можно перевести до 30 000 000 рублей в рамках одной операции.
Как пользоваться и подключить СБП
Фото:iStock/Dragon ClawsЧтобы подключить Систему быстрых платежей (СБП), сначала нужно убедиться, что ваш банк поддерживает этот платёжный сервис. С этим обычно не возникает проблем, поскольку большинство финансовых организаций уже подключены к СБП. Крупные системно значимые банки обязательно используют этот сервис.
Некоторые банки автоматически подключают своих клиентов к СБП. В этом случае вам не нужно предпринимать никаких дополнительных действий — вы можете сразу пользоваться всеми преимуществами сервиса.
Если же СБП не активирована, вот как вы можете подключить её самостоятельно:
- Войти в персональный кабинет на веб-ресурсе своего банка, либо открыть банковское мобильное приложение.
- Найти раздел «Настройки», перейти в «Платежи и переводы».
- Выбрать из перечня доступных опций пункт «Система быстрых платежей», активировать сервис.
В Вологодской области начали закрывать алкомаркеты из-за «сухого» закона
Как расплачиваться по QR-коду через СБП
Фото:iStock/Ivan-balvanЧтобы расплатиться по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП), выполните следующие шаги:
1. Откройте приложение банка.
2. Выберите опцию «Сканировать QR-код».
3. Сканируйте QR-код с помощью камеры.
4. Проверьте данные о платеже (сумма и получатель).
5. Подтвердите платеж, введя PIN-код или используя биометрию.
6. Получите уведомление о завершении операции.
Какие банки подключены к системе СБП
В общей сложности в России насчитывается 320 банков. По состоянию на июль 2024 года к Системе быстрых платежей (СБП) присоединились 208 банков. С полным перечнем банков-участников СБП можно ознакомиться на сайте системы быстрых платежей.
Комиссии при переводах
Граждане могут осуществлять переводы до 100 000 рублей в месяц на счета других лиц или до 30 000 000 рублей в месяц между своими счетами без комиссии. В случае превышения лимита комиссия составит 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей за одну операцию.
Изменения в СБП в 2025 году
В 2025 году комиссия не взимается за платежи в пользу государства. К таким платежам относятся: оплата налогов; оплата штрафов; оплата государственных детских садов, кружков, секций.
Как вернуть деньги через СБП
Фото:iStock/artursfotoЧтобы вернуть деньги, которые были ошибочно отправлены через систему быстрых платежей (СБП), необходимо обратиться в свой банк.
Возможность возврата зависит от того, кому были отправлены средства. Если деньги были переведены физическому лицу, то отозвать платёж в одностороннем порядке невозможно. Требуется согласие получателя и его банка.
В такой ситуации необходимо уведомить свой банк о допущенной ошибке. Например, деньги перечислены неправильному получателю или в неверной сумме. Банк обязан принять обращение и передать его банку получателя. Банк получателя обязан рассмотреть обращение и сообщить своему клиенту о допущенной отправителем ошибке.
Если получатель не захочет вернуть ошибочно поступившие на его счёт средства, их можно будет вернуть только в судебном порядке как неосновательное обогащение получателя платежа.
Если же деньги были ошибочно переведены организации, их возврат возможен и без согласия получателя, если товар или услуги не были предоставлены взамен. Это также касается случаев отмены заказа у продавца.
Перед осуществлением перевода всегда рекомендуется тщательно проверять реквизиты получателя, номер телефона и имя человека, которому переводятся средства.
Читайте также:
Россиянам напомнили, что пенсия некоторых пенсионеров вырастет в феврале
Теперь в метро нельзя провозить животных без клетки
Замена паспорта в 2025: когда и как менять, стоимость госпошлины
